GARP协会告诉你，做风控人需要什么知识和素养？
行业资讯 | 2021-01-20
你为啥要考FRM？无外乎以下几个方面的理由吧：
加餐：考了CFA学会投资的同时，再加强风险管理技能，毕竟风险与收益总是相伴相生的。
充电：从事风险管理相关的职业，需要更加系统化的与国际接轨的专业知识，来增加职业竞争力。
准备：认识到风险管理相关岗位的日趋重要性、风险管理高水平人才的巨大缺口，有未来从事相关领域工作的需求，为了职业理想做最专业的准备。
其他：考着玩或者考证上瘾
无论你具体是哪个理由，是不是都应该了解一下金融风险管理领域的职业素养以及最新的知识结构要求呢？毕竟咱们考FRM学到的知识如果能与实践结合才是实现价值最大化的。
今天，小编结合2019年GARP协会最新出具的全球风控职业实践分析（Global Practice Analysis）报告，来具体聊聊也许还存在于你想象中的风控职业现状，以及FRM究竟会实打实地为你的实践工作带来些什么。
另外，有惨痛经验的童鞋应该知道FRM考试内容实践性和时效性都很强，看看协会对于职业知识需求的看法，当然也可以帮助我们反推下一次考试的重点和热点问题喽。
风险管理人才分布和需求
考FRM一般来说是对金融风险管理知识有需求的，所以分析考生行业分布可以看到如果真的落实到职业生涯上来，FRM考试大概在哪里最有用最需要。全球范围来看，考FRM的人员组成结构如下图：
图中显示风险管理岗位占比最大，其次就是监管部门和咨询行业以及其他。一个明显的特点就是占据一半比例的风险管理属于做业务的企业本身人员岗位，另外一半竟然全部是第三方岗位，也就是要么属于监督合规、要么就是审计、要么就是给企业提供咨询服务的。
其实这样的状况已经是近些年发展变化之后的结果了。以前记得在学校有一个风险管理课老师说过“我们做风险管理的呀，总是做好了没人注意，没做好就要坏事儿，功劳不显著、有过就挨罚”。在企业内部，风险部门跟利润部门相比也确实有几分这样的尴尬境地。
然而现在，随着风险事件的复杂性与后果严重性加大，企业和社会的风险意识也在提升，现在的风控职业增加了更多的岗位选择，除了以前所谓“不容易抢功”的企业内部岗位，很多第三方岗位甚至与风险管理本身无直接关系的岗位都需要你掌握专业的风控知识！
而且无论是企业内部岗位还是第三方岗位与过去相比都风头正盛、牛气多了！尤其是金融行业经过08年金融危机之后，对银行内部风险管理越来越重视、外部监管也越来越严格。现在前台利润部门提交的项目计划书，后台风控部门都是有一票否决权的……客户经理想要开展好业务，跟风险管理人员搞好关系是前提啊，同志们。
另外，与全球状况相比，中国的金融监管正在由不成熟转向成熟的高速发展中，国内银行业监管环境越来越严格，对金融风险管理方面的专业人才需求是巨大的。而且国内银行走出去，面临更加国际化的监管要求，也会越来越需要高级专业人才。
比如近几年国有银行在欧洲和美国面对监管检查，频频被要求整改甚至被巨额处罚，充分暴露了与国际接轨的风控意识的欠缺。大部分中国的银行在国外只能依赖洋合规官，不是一条心就不说了，还沟通不畅。如果你通过FRM考试，并掌握了巴塞尔协议等国际银行业监管以及合规方面的专业知识，相当于跨入了行业最紧缺人才队列的门槛。
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所以，大家结合GARP调查结果和以上分析，好好想一想自己属于什么职业状态呢？或者说未来你的职业规划如何？
风控职业的知识结构需求
在GARP的这次职业调查中，超过77%受访者认为工作5年需要掌握的主要技能如下：
•采用统一的标准给风险因素分类，定义风险类型（例如，信用，市场，操作风险等）
•识别风险根源和分析损失超限的原因
•分析和评估潜在的风险因子和风险关联
•收集定性和定量数据来进行模型评估
•选择风险监控方法和设置监控频率（例如，每日，每日，每周，每月）
•根据损失上限与风险容忍度，密切监控风险敞口
•当损失超过预先设定的警戒线时，及时升级风险缺口管理
•根据风险管理计划，升级对异常行为或潜在风险的监控。
•生成，验证和沟通标准化风险报告供内部使用（例如，员工，管理层，董事会）
•生成，验证和沟通临时报告来满足特殊要求 》》点我在线咨询了解风控人薪资待遇
以上技能其实就是风险的识别、测量、防控和总结这些工作内容，确实与FRM一级与二级的知识系统框架相对应。
受访者还表示，一个是保持与现行法规同步，另一个是在掌握基础技能的同时学习新兴技术——尤其是在数据科学领域的新技能，这两方面对个人的职业发展最有用，也有助于整个团队观点与时俱进。
具体到知识点方面，大家可以重点关注以下工具和技术：
•风险建模
•情景分析
•套期保值（策略，技术，会计）
•VaR
对各种风险类型要注意：
•操作风险的类别和来源（例如，人员，流程，系统）
•声誉风险
•关键风险指标-选择和监测
•流动性风险来源（例如，市场驱动，客户驱动的，公司特定的期限不匹配）
•利率风险度量
•现金流建模和分析
•资金稳定性
•企业风险治理框架（例如，3道防线，职责分离，独立监督）
•建立企业风险意识文化
•风险管理在企业组织中的作用
另外就是与大热的FINTECH相关的领域需要了解一下：
•计算机语言（Python，VBA，SAS等）
•网络风险管理
•数据科学（AI，ML，大数据等）
•区块链
不难发现GARP每次考试发布的CURRENT ISSUES金融热点文章都包含了以上内容。
这说明FRM的考试设置密切关注着风险管理知识在实践中的运用；也不难解释为啥FRM虽然在知识的广度和密度上不如CFA要求那么高，但是在风险管理这一专门领域的知识深度要求上以及与实际接轨的要求上就会更高，甚至出现了很多考生“考得云里雾里、过得也莫名其妙”的状况。
我们当然希望能最大程度地减少这种稀里糊涂的情况，在FRM的学习中能更加知其然知其所以然。所以，大家可以参考这次最新发布的职业实践调查报告，在备考学习中有所侧重，也可以参考来指导今后的工作哦。
（如果没收到资料，可以点我咨询）
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