【FRM精读】风险管理的初探
行业资讯 | 2020-04-28
金融是现代经济的核心，金融本身具有高风险和金融危机的多米诺骨牌效应。因此，金融体系的安全、高效、稳定运行对经济的整体稳定和发展具有重要影响。实施有效的风险管理是确保金融体系稳定运行的重要手段。
1、什么是风险管理？我们以银行为例，来看看。
银行和常见的工商业企业很不同，它没有实物产品销售给客户从而取得收入，银行售卖的从直观来看是钱，即把它手里的钱作为商品借给需要的客户，在未来约定的时间收回更多的钱，这就是所谓的钱生钱。
那么，专业的角度来看，银行售卖的就是风险。即银行通过承担借出钱的风险，从而获得收益。
这个例子告诉我们，风险是有价值的，是可以定量衡量的。通过承担风险可以获得收益，风险越高收益越高。
如何管理好这些风险，已经发展成为一门专业的学科——风险管理，并催生了大量专业风险管理人才从事于此。
风险管理日益成为金融机构的核心竞争力。》》》对FRM风险管理有疑问的点我咨询
2、首先，我们要知道，风险本身并不一定是坏事。
有些风险具有正的期望回报，我们称之为好的风险（Good Risk）。
另一些是坏的风险（Bad Risk），不会对应相应的收益。金融机构需要通过各种管理手段缓解甚至消除这类风险。
金融机构不能承担过多的风险，因为：
①金融行业是一个特殊的行业，受到监管当局的严格限制，特别是要防范风险聚集导致金融系统整体出问题的可能性；
②风险过大会降低客户对其的信任度，阻碍负债业务的发展；
③信用衍生品市场容量是有限的，过大的风险可能导致无法完全进行对冲和缓释。
因此，金融机构风险管理的主要目的是：
①知道对于风险的胃口有多大（风险偏好和风险容忍度）；
②识别清楚企业内面临着多少风险（风险识别）；
③对识别出的风险要进行准确的计量，知道它到底有多可怕（风险计量）；
④将可计量的风险大小和自己的胃口相比较，能不能吃下（承担）？吃不下的话，就要想办法把皮球踢给别人（风险转移）；
⑤对于承担的风险到底能带来多大好处，需要综合评估（风险与收益的匹配）；
⑥吃下了那么多风险，到底整体吃了多少？有什么影响？（风险的整体加总）；》》》对风险管理主要工作职责有疑问的点我咨询
⑦站在整个企业集团角度，审视风险整体大小，并做出正确的决策。
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